Los Beneficios de una Inversión Temprana.

Las inversión a largo plazo es la cuenta con mayores rendimientos, esto se debe a una simple razón, en un mayor lapso de tiempo existen mas posibilidades de que ocurran imprevistos, por lo que los inversores solicitan mas rentabilidad en compensación al tiempo invertido. Acá les traemos un simple ejemplo donde se puede ver facilmente el crecimiento de un capital, en este caso USD 10.000 , otro ejemplo con USD 2.000 depositados de forma anual y finalmente el fruto de ambas inversiones en forma conjunta.

En este cuadro vemos como se multiplica el dinero con el paso del tiempo, la primer columna, con una sola inversión inicial de u$s 10.000, logra al cabo de 40 años un importe superior a los 217.000 dólares, suponiendo una tasa del 8%, una tasa normal para el mercado de acciones. En la segunda columna tenemos un importe de forma anual de 2.000 dólares, que a lo largo de 40 años son aproximadamente 518.000 dólares. Teniendo en cuenta que se realizaron depósitos por un total de 80.000 dólares a lo largo de estos 40 años.

La renta variable, representada por dos índices principales, el Dow Jones y el Standard & Poors 500, son una clara muestra de lo que crece una inversión a largo plazo.

Ambos índices están compuestos por un conjunto de empresas representativas de un determinado sector de la economía de Estados Unidos. El DJ aglomera las 30 empresas más grandes de Estados Unidos y el S&P500, las 500 empresas más grandes distribuidas en 10 sectores, como industriales, servicios, financieras, consumo, farmacia, entre otros.

Por ejemplo un persona que invirtió a comienzos de los años ´80, el índice S&P500 se encontraba en un valor cercano a 110 puntos, y ahora 30 años después esta alrededor de los 1300, un crecimiento del 1200% o sea se multiplico 12 veces el importe original de la inversión.

Asimismo, productos como el Oro han tenido un comportamiento similar, principalmente como protección contra la inflación, dado a que es un producto que no genera rentas, pero que su variación en el precio crece a mayor ritmo que la inflación. En los últimos 6 años el valor del oro se ha multiplicado por 3, este grafico muestra el crecimiento del GLD, un etf exclusivo del oro.

Los beneficios de la una inversión temprana, al margen de reflejarse en los números, nos dan la tranquilidad y seguridad, de que iremos con el tiempo logrando nuestras metas, sin tener las preocupaciones como: ¿Cómo viviré mis últimos años?, ¿podrán mis hijos adaptase al mercado laboral actual?, ¿estoy haciendo lo correcto en vender mi casa y comprar un departamento pequeño?

Asimismo y para terminar, el importe de las inversiones es variable, uno puede invertir mas cantidad en menos tiempo, hacer retiros anticipados, como por ejemplo para la compra de un autos, o simplemente dejar de aportar al fondo y retirar los intereses. Por ejemplo si alguien aporto durante 30 años y su edad rodea los 60 años, es posible que el importe sea al cercano a los USD 500.000, que a una tasa del 4% nos daría un interés de USD 20.000 al año, lo que es una ayuda importante a nuestra jubilación.

No pongas tu interés en el dinero, pero pon tu dinero al interés.

Oliver Holmes.

Post-Crisis

Herramientas en desarrollo

            Las últimas ocho décadas nos trajeron muchas crisis, entre otras tenemos a la gran crisis, de 1929, la década de subas del petróleo en los 70, las hiperinflaciones en los 80, las causadas por devaluaciones de monedas como el efecto tequila ´94 el efecto arroz ´97, Rusia en el ´98, la caída de las torres gemelas en 2001 y la crisis sub-prime en 2008. Como podemos ver fueron por distintas causas y cada vez presentaban una mayor frecuencia de ocurrencia, y velocidad de contagio a cada vez más países.

Estas crisis siempre dejaban su ola de destrucción a su paso, gran número de desempleados, disminución el comercio, el consumo, la capacidad de ahorro y de inversión. Problemas a los que nos vemos forzados a combatir.

            Afortunadamente existen organizaciones como el POST-CRISIS WORLD INSTITUTE que desde 2009, en Rusia, se dedican a encontrar vías para hacer frente a los problemas que nos dejan las crisis, principalmente avocado a favorecer el clima para el desarrollo de las pymes y su posterior éxito, dado a que son la principal fuente de trabajo en todo el mundo. Este instituto consulta alrededor de 470 expertos en 70 países, diferenciando ente tendencias e ideologías por países desarrollados y subdesarrollados. Cuentan con el aval de Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial y los países del G-20.

¿Cuál cree que es la causa de la crisis?(sub-prime a enero 2010)
¿Cuál será la causa de la próxima crisis?

            A través de encuestas a los expertos, como economistas, periodistas económicos, empresarios y analistas financieros; intentan obtener distintos puntos de vistas sobre las crisis y sus soluciones, con una mirada más subjetiva y ajustada a la realidad de la economía vista como una ciencia social y que difiere de los cánones encontrados en las ciencias naturales. Pongamos un ejemplo:

La distribución de riqueza en Europa presenta estas características

Personas con un patrimonio mayor a 1 millón de €, es de 1 en 62,5

Más de 2 millones de €, es de 1 en 250

Más de 4 millones de €, es de 1 en 4.000

Más de 16 millones de €, es de1 en 16.000

Más de 320 millones de €, 1 en 6.400.000

Pero si el dinero se comportara como en las ciencias naturales la escala sería la siguiente

Más de 1 millón de €, 1 en 63

Más de 2 millones de €, 1 en 127.000

Más de 3 millones de €, 1 en 14.000.000.000

Más de 4 millones de €, 1 en 886.000.000.000.000.000

… ¡Sabemos que esto no es así!

Por lo que vemos, la economía no se comporta de forma natural, si comparo el saldo de mi cuenta corriente con el dinero de Bill Gates, es similar a que encontremos una persona de 500km de altura caminado por la peatonal.

            Estos comportamientos requieren nuevas herramientas para poder analizarlos y entenderlos más profundamente.

            Grandes economistas como Fisher Black y Robert Litterman, publicaron en el año 1992 un trabajo en el que se demuestra cómo se puede mezclar las opiniones de los expertos con los datos históricos y económicos de un país como la tasa de desempleo, inflación, producto bruto, etc; para encontrar estos nuevos valores que nos ayudarían a una rápida salida de las crisis, disminuir su impacto, y bloquear sus capacidades de contagio, para poder tener un crecimiento continuo sin épocas de vacas flacas.

No hay esperanzas para una idea,

que al principio parezca demente.

Albert Einstein